首貸行動(dòng)，力破小微企業(yè)融資“最先一公里”

東南網(wǎng)11月12日訊 （福建日?qǐng)?bào)記者 王永珍）“一直以為貸款需要擔(dān)保或抵押，而且手續(xù)麻煩。沒(méi)想到動(dòng)動(dòng)手指，100萬(wàn)元第二天就到賬上?！碧崞鸩痪们笆状螐你y行貸款的事，寧德市中垠貿(mào)易有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人高興地表示，“真是太方便啦！”

這家公司成立于2017年，主營(yíng)建材、水泥銷(xiāo)售，受貨款回籠慢影響，資金較為緊張?！罢跒殄X(qián)犯愁之際，意外地接到郵儲(chǔ)銀行工作人員的電話，主動(dòng)詢問(wèn)需不需要貸款?！?/p>

“像這樣受疫情影響出現(xiàn)資金流動(dòng)問(wèn)題的小微企業(yè)，是我們從開(kāi)戶信息中‘挖掘’出來(lái)的?！编]儲(chǔ)銀行寧德市分行小企業(yè)金融部總經(jīng)理林瑋說(shuō)，“我們專(zhuān)門(mén)設(shè)立首貸窗口、組建首貸團(tuán)隊(duì)，小微企業(yè)從受理、審查審批到放款最快可在1天內(nèi)辦結(jié)?！?/p>

來(lái)自人行福州中心支行的數(shù)據(jù)顯示，今年1—9月，福建省主要金融機(jī)構(gòu)新增小微企業(yè)首貸戶數(shù)7692戶，首貸率12.62%。

“首貸”是指人民銀行征信報(bào)告中無(wú)貸款記錄的企業(yè)首次獲得的貸款，包括民營(yíng)企業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款。

小微企業(yè)貸款難，首貸更是難上加難。一方面，由于銀企信息不對(duì)稱(chēng)，尤其是初創(chuàng)期的小企業(yè)，缺乏在納稅、工商、環(huán)保等方面的信用信息，可供抵押擔(dān)保物相對(duì)較少，又難以判斷其經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景，所以銀行“不敢貸”；另一方面，不少小企業(yè)擔(dān)心銀行貸款手續(xù)煩瑣，又不知道相關(guān)的金融優(yōu)惠政策，對(duì)銀行貸款望而卻步。

為更好地?cái)U(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面、消滅“空白地帶”，去年下半年以來(lái)，人行福州中心支行在寧德、龍巖、泉州和漳州四地試點(diǎn)開(kāi)展“首貸培植”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，打通“篩選—幫扶培植—產(chǎn)品對(duì)接—風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”融資鏈條，力破小微企業(yè)融資“最先一公里”。

寧德市依托金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、普惠金融中心設(shè)立28個(gè)首貸中心、165個(gè)首貸窗口，實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋，并開(kāi)通首貸服務(wù)熱線，配備專(zhuān)職人員進(jìn)行融資對(duì)接、跟蹤回訪等服務(wù)；泉州市采取“政府主管部門(mén)提供+征信機(jī)構(gòu)模型評(píng)分+金融機(jī)構(gòu)名單對(duì)比”的方式，梳理形成有前景、有市場(chǎng)、有潛力、有融資需求的無(wú)貸戶名單，“一企一策”建立工作臺(tái)賬和培植檔案，有針對(duì)性提供融資服務(wù)；漳州市建立首貸培植項(xiàng)目庫(kù)，滾動(dòng)下發(fā)金融機(jī)構(gòu)，首批入庫(kù)項(xiàng)目包含21787家民營(yíng)和小微企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）；龍巖市依托“e龍巖”數(shù)字普惠金融平臺(tái)開(kāi)通首貸專(zhuān)欄，整合工商、稅務(wù)、法院、公安、電力、水務(wù)等17個(gè)政府部門(mén)44大類(lèi)實(shí)時(shí)公共信用信息數(shù)據(jù)，便利金融機(jī)構(gòu)對(duì)接。

各地金融機(jī)構(gòu)還充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用，創(chuàng)新信用產(chǎn)品，推出基于稅務(wù)、經(jīng)營(yíng)等信息的“稅貸通”“銀稅貸”“經(jīng)營(yíng)快貸”“結(jié)算流量貸”，以及“郵易首貸”“首戶e貸”“首貸寶”等首貸專(zhuān)屬產(chǎn)品，讓首貸戶貸款更加便利。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和正向激勵(lì)機(jī)制的建立，也讓更多金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸。龍巖市將首貸戶納入政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)支持范圍，對(duì)首貸戶第一年擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行不高于1%的優(yōu)惠費(fèi)率，市級(jí)財(cái)政對(duì)普惠小微企業(yè)提供首次貸款的金融機(jī)構(gòu)給予一定金額的財(cái)政資金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信用方式發(fā)放首貸。各試點(diǎn)地人民銀行還運(yùn)用再貸款和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，支持金融機(jī)構(gòu)拓展無(wú)貸戶融資，同時(shí)按月監(jiān)測(cè)考核金融機(jī)構(gòu)首貸行動(dòng)的具體指標(biāo)，并將考核結(jié)果與信貸政策導(dǎo)向評(píng)估、年度綜合評(píng)價(jià)、央行政策工具運(yùn)用等掛鉤，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性。

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“幾家抬”助小微企業(yè)起好步

去年以來(lái)，“首貸戶”成為社會(huì)各界關(guān)注的問(wèn)題。增加“首貸戶”數(shù)量，被列入《政府工作報(bào)告》，并成為考核普惠金融服務(wù)重心下沉的一個(gè)重要指標(biāo)。

普惠金融，首先應(yīng)該讓更多的小微企業(yè)能夠得到貸款。近年來(lái)，在一系列政策引導(dǎo)下，我省信貸支持小微企業(yè)成效顯著，2020年，小微企業(yè)（含個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶）貸款同比增長(zhǎng)17.32%。其中，普惠型小微貸款余額7625.6億元，同比增長(zhǎng)32.4%；貸款戶數(shù)達(dá)136萬(wàn)戶，較年初增加22.8萬(wàn)戶。

但是，相比小微企業(yè)和個(gè)體工商戶數(shù)量以及對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度來(lái)說(shuō)，其獲得的資金支持度仍然不匹配，也意味著普惠金融的發(fā)展空間仍很大。

推動(dòng)小微企業(yè)貸款“擴(kuò)面增量”，需要發(fā)揮金融、財(cái)稅等“幾家抬”合力，調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行積極性，通過(guò)降低首貸戶準(zhǔn)入門(mén)檻、加大首貸戶產(chǎn)品創(chuàng)新、優(yōu)化首貸戶信貸服務(wù)，讓更多小微企業(yè)和個(gè)體工商戶進(jìn)入銀行視野并貸到第一筆錢(qián)，起好步、快發(fā)展。